Puntaje de crédito comercial – Qué es, y por qué es tan importante?
Si tiene intención de buscar financiación para su empresa, Es importante que comprenda de qué se trata un puntaje crediticio comercial. (Puntaje de crédito comercial), por qué es esencial para tu negocio y qué hacer para mejorarlo.
¿Qué es un puntaje de crédito comercial??
Un puntaje de crédito comercial es una clasificación numérica de la capacidad de crédito de una empresa basada en su historial financiero. Similar a los procedimientos de evaluación de crédito para financiamiento individual, Los bancos verifican el puntaje, calculado por una agencia de crédito subcontratada, Antes de decidir qué ofrecer a las pequeñas empresas.
Mira como funciona:
Las empresas no tienen un puntaje de crédito; Ellos tienen varios. Cada una de las tres principales agencias de crédito comercial - DUN & Bradstreet, Equifax y Experian: calcula y emite puntajes de crédito comercial individual en función de sus criterios y algoritmos.
Las tres agencias ofrecen un puntaje de crédito comercial total entre 0 mi 100. Estos puntajes se basan en el historial de pago de la compañía y, a veces, en otros factores, Según lo determinado por cada agencia.
Tanto para Equifax como para DUN & Bradstreet emite múltiples puntajes. Por ejemplo, Además de la puntuación principal de 0 a 100, un dun & Bradstreet emite puntajes predeterminados (de 101 a 670), que miden la probabilidad de que una empresa no realice pagos, y puntajes de estrés financiero (de 1.001 a 1.875), que prevê a probabilidade de uma empresa fechar sem pagar suas dívidas com base em seu histórico, hábitos de pagamento e estatísticas do setor. Essas informações estão disponíveis com mais detalhes nos sites oficiais da Dun & Bradstreet (https://www.dnb.com), da Equifax (https://www.equifax.com/business/) e da Experian (https:/v/www.experian.com/small-business/small-business-credit).
É importante lembrar que muitos proprietários de pequenas empresas não percebem que as pontuações de crédito comercial são diferentes das pessoais. A pontuação de crédito comercial não afeta a pontuação de crédito individual e vice-versa.
O crédito comercial reflete a imagem da sua empresa para potenciais credores e parceiros de negócios. Sin embargo, A diferencia del crédito personal, que solo se puede ver con el permiso del titular del informe, los puntajes de crédito comercial se ponen a disposición del público. Cualquiera puede ver su puntaje de crédito comercial por cualquier motivo.
Según la Encuesta Nacional de Acceso de Capital para Pequeñas Empresas, 75% de los empresarios dijeron que el financiamiento fue denegado debido al puntaje de crédito comercial. La mayoría de las pequeñas empresas publicó una encuesta (https://smallbusinessmajority.org/our-research/access-capital), demostrando que 75% de las pequeñas empresas enfrentan dificultades para acceder al capital.
Su puntaje de crédito comercial debe considerarse estratégicamente importante para usted.”
¿Por qué importa??
O financiamento é crucial no mundo das pequenas empresas. A National Small Business Association (NSBA) relata que 73% das pequenas empresas pesquisadas usam financiamento ao longo de um ano. Como o financiamento costuma ser um caminho crítico para o crescimento, poucas coisas são tão importantes para as pequenas empresas quanto sua pontuação de crédito.
Uma boa pontuação de crédito comercial faz mais do que determinar se você pode ou não receber um financiamento, mas também que montante você poderá receber e os termos do empréstimo ou crédito, incluindo a taxa de juros. A pontuação de crédito comercial também pode afetar as taxas oferecidas a você por seguradoras e até mesmo proprietários comerciais.
Como posso acessá-lo?
Três empresas mantêm pontuações de crédito para pequenas empresas: Dun & Bradstreet, Equifax e Experian. Cada uma delas tem seus requisitos – e taxas – para acessar sua pontuação de e monitorar seu relatório de crédito.
A Dun & Bradstreet exige que as empresas se candidatem a um número Dun & Bradstreet até mesmo para estabelecer sua pontuação. Você pode se inscrever para obter relatórios gratuitos sobre alterações em seu histórico de crédito ou pagar por diferentes níveis de acesso às suas pontuações e dados sobre o histórico de crédito de sua empresa.
A Experian oferece acesso único à pontuação por uma taxa e assinaturas mensais ou anuais para monitorá-la continuamente. Já a Equifax oferece, pelo pagamento de uma taxa única acesso à sua pontuação de crédito comercial.
Como melhorar a pontuação de crédito da minha empresa?
Do mesmo modo que você pode melhorar a pontuação de crédito individual, também pode dar uma alavancada na pontuação de crédito da sua empresa. O conceito é simples, embora requeira tempo e esforço. A estratégia mais comum é pagar todas as contas em dia, liquidando os saldos no prazo certo.
Veja outras coisas que podem influenciar na pontuação de crédito comercial:
Estabeleça linhas de crédito com fornecedores que reportem as negociações para as agências de crédito. Nem todas as empresas o fazem, portanto é recomendável que verifique primeiro.
O próximo passo é efetuar os pagamentos de acordo com os prazos estabelecidos, liquidando cada negociação as agreed (no prazo). Ao reportar suas atividades, as empresas com quem lida estarão ajudando-o a fortalecer o índice de crédito da sua empresa.
Use e pague prontamente cartões de crédito comerciais. Usar o crédito comercial e, em seguida, fazer pagamentos no ou antes do vencimento, aumenta a pontuação.
Observe sua taxa de utilização de crédito. Essa é a quantidade de crédito a que sua empresa tem acesso versus quanto você usa. Darle el límite a su tarjeta de crédito algo de espacio para respirar es un movimiento inteligente. La recomendación es que no mantiene un equilibrio sobresaliente de más de 30% mes por mes.
Ser disciplinado y mantener el crédito personal separado de los negocios. Establecer cuentas de crédito comerciales y personales y mantenerlas separadas. Mediante el uso de crédito comercial para los gastos de la compañía, Aumentarás el puntaje de crédito.
Los errores suceden!
Corrija cualquier error en sus informes de crédito comercial. Puede contactar a las agencias de crédito para disputar conceptos erróneos que afectan negativamente su puntaje.
Asegúrese de que el puntaje de crédito sea correcto. Os credores de pequenas empresas podem e geralmente analisam as pontuações de crédito e negócios de um proprietário de empresa.
Embora aumentar sua pontuação de crédito pessoal não influencie na pontuação da sua empresa, pelo menos o ajudará a atingir seus objetivos de obter um financiamentos para projetos futuros, como aquisição de equipamentos, compra de insumos entre outras coisas que podem requerer uma injeção de capital.
O crédito é um elemento essencial para o crescimento e sucesso de uma empresa. Portanto deve ser monitorado e cuidado diligentemente.
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